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金融助推消費升溫“提額”“降息”成關(guān)鍵詞

發(fā)布日期:2024-04-15    來(lái)源:經(jīng)濟參考報  瀏覽次數:111
核心提示:金融助推消費升溫“提額”“降息”成關(guān)鍵詞


在擴內需、促消費背景下,消費貸款逐漸成為各銀行發(fā)力的重點(diǎn)之一。記者近日采訪(fǎng)多家銀行發(fā)現,消費貸款利率逐漸下行,3%已成為“標配”,而通過(guò)發(fā)放優(yōu)惠券等手段,部分銀行消費貸最低利率可達3%以下。在利率下行的同時(shí),部分銀行還上調了消費貸款額度,最高可達百萬(wàn)元。

 

加快展業(yè)的同時(shí),銀行也通過(guò)提高授信門(mén)檻、規范資金流向等方式強化風(fēng)控,以防范“不該貸”“過(guò)度貸”等問(wèn)題,降低“共債”風(fēng)險發(fā)生概率。

 

“最近在考慮裝修,所以向多個(gè)銀行咨詢(xún)了消費貸的情況,有些銀行說(shuō)最高可以提額到100萬(wàn)元,利率大概只有3%,確實(shí)挺讓人心動(dòng)的?!奔易”本┦形鞒菂^的徐先生在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,自己在四五年前就曾使用過(guò)消費貸,當時(shí)銀行消費貸申請額度普遍在10萬(wàn)元至30萬(wàn)元之間,利率大概4%-5%。

 

記者走訪(fǎng)銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現,不少銀行近期再度推出消費貸利率促銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng),“降息、提額”成為此輪消費貸爭奪“重頭戲”。中信銀行“信秒貸”近期推出春日鉅惠活動(dòng),如果獲得限時(shí)秒殺的6折利息券,年化利率(單利)最低可降至2.98%。提高授信額度也是銀行“攬客”的重要舉措。平安銀行近期推出的“白領(lǐng)新一貸”,普通客戶(hù)年利率(單利)3.96%-9.72%。據了解,該產(chǎn)品針對優(yōu)享客戶(hù)會(huì )發(fā)放優(yōu)惠券,用券后年利率(單利)最低可至2.88%,額度最高可達100萬(wàn)元。

 

在金融管理部門(mén)引導下,多家銀行加大了消費貸款的投放力度。

 

平安銀行北京分行零售貸款部負責人陶翠介紹稱(chēng),從消費貸款申請來(lái)看,平安銀行的消費類(lèi)貸款發(fā)放和余額是逐步提升的,今年以來(lái)我們的投放金額較去年同期翻了一番,目前消費信用貸款的年利率低至2.88%起。

 

消費貸持續火熱為哪般?業(yè)內人士普遍認為,市場(chǎng)利率中樞的持續下移為銀行下調消費貸利率打開(kāi)了空間。今年以來(lái),人民銀行通過(guò)下調支農支小再貸款、再貼現利率,下調銀行存款準備金率,引導5年期以上LPR降低等措施來(lái)促進(jìn)社會(huì )融資成本下降?!般y行資金成本有所下降,因此降低個(gè)人消費貸款利率具備一定基礎?!闭新?lián)首席研究員董希淼表示。

 

加大新型消費和服務(wù)消費金融支持,降低消費金融成本,推出免息、利率折扣優(yōu)惠,靈活設計還款方式,減輕客戶(hù)還款壓力……銀行通過(guò)多種方式落實(shí)通知要求,加大金融對消費的支持力度。

 

值得注意的是,銀行在加大消費貸款投放力度的同時(shí),對于貸款流向管控也十分嚴格。一直以來(lái),監管部門(mén)都嚴禁個(gè)人消費貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。多家銀行均在貸款宣傳頁(yè)面或者合同中提示,嚴禁用戶(hù)購房或投資股市,消費信貸可用于諸如日常消費、房屋裝修、購買(mǎi)家電、汽車(chē)等個(gè)人消費領(lǐng)域。

 

針對銀行開(kāi)展消費貸款業(yè)務(wù),業(yè)內專(zhuān)家提示,金融機構應該注重發(fā)展的可持續性,防范貸款業(yè)務(wù)過(guò)度下沉、產(chǎn)品風(fēng)險與收益不匹配等風(fēng)險。“金融機構開(kāi)展具體業(yè)務(wù)的前提是需要滿(mǎn)足自律機制要求,共同維護好正常市場(chǎng)競爭秩序,加強防范消費貸資金違規使用風(fēng)險?!惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華認為,從銀行角度,需要提升依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)意識,加強業(yè)務(wù)員培訓;優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,壓實(shí)業(yè)務(wù)各環(huán)節主體責任,完善考核機制;進(jìn)一步完善征信管理制度與機制,強化征信市場(chǎng)約束機制;同時(shí),監管部門(mén)需要強化監管職能,提升違規成本等。

 



 

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