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          支持實體經濟 2022年銀行業交出這份成績單

          發布日期:2023-01-06    來源:經濟參考報  瀏覽次數:735
          核心提示:支持實體經濟 2022年銀行業交出這份成績單


          金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨。2022年,在復雜嚴峻的國內外形勢下,銀行業以服務實體經濟為根本,加大金融資源對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度,積極向實體經濟讓利,為促進我國社會經濟恢復和高質量發展作出重要貢獻,實體經濟服務能力和效率大幅提升。

          人民銀行發布數據顯示,截至202211月末,廣義貨幣(M2)余額264.7萬億元,同比增長12.4%,增速分別比上月末和上年同期高0.6個和3.9個百分點;20221月至11月,社會融資規模增量累計為30.49萬億元,比上年同期多1.51萬億元;20221月至11月,人民幣貸款累計增加19.91萬億元,同比多增1.09萬億元。

          專家指出,隨著抓好穩經濟一攬子政策措施落地見效,人民幣貸款增量、社會融資規模增量均明顯多增,進一步加大對市場主體的支持力度,為穩定宏觀經濟大盤、保持經濟運行在合理區間提供了良好的貨幣金融環境。

          民生銀行首席經濟學家溫彬表示,從202211月新增信貸來看,企業貸款仍為新增信貸的重要支撐。202211月央行召開年內第三次信貸形勢座談會,提出全國性商業銀行要發揮“頭雁”作用,主動靠前發力;穩地產進入更務實階段,“金融16條”出臺,信貸、債券和股權融資“三箭齊發”,各銀行積極與重點房企批量簽訂意向性大額授信。

          銀行業支持實體經濟質效雙升不僅體現在總量的穩中有升,還體現在企業的融資成本下降。20221220日,人民銀行行長易綱主持召開會議,傳達學習中央經濟工作會議精神,研究部署貫徹落實工作。會議提出,要持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革效能,發揮存款利率市場化調整機制作用,推動企業融資成本穩中有降。

          202212月貸款市場報價利率顯示,1年期和5年期以上LPR分別為3.65%4.30%,較上年12月下降0.15個和0.35個百分點。

          此外,人民銀行發布《2022年第三季度中國貨幣政策執行報告》顯示,20229月貸款加權平均利率為4.34%,同比下降0.66個百分點,其中,企業貸款加權平均利率為4%,同比下降0.59個百分點,處于有統計以來低位,顯示金融對實體經濟的支持力度進一步增強。

          在推動實際貸款利率下行過程中,存款利率市場化調整機制發揮了重要作用。報告顯示,部分全國性銀行下調存款利率,帶動其他銀行跟進調整。20229月,定期存款加權平均利率為2.3%,較存款利率市場化調整機制建立前的4月下降0.14個百分點,這有利于降低銀行負債成本,推動降低實際貸款利率。

          2022年,結構性貨幣政策繼續發力,引導信貸資源向經濟重點領域和薄弱環節傾斜,信貸結構進一步優化,助力市場主體紓困、疏通供給和生產堵點。

          一是制造業成為信貸政策支持和信貸投放的重點,為擴大內需提供支撐。

          20227月,銀保監會辦公廳發布《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》,要求銀行機構擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模,重點支持高技術制造業、戰略性新興產業,推進先進制造業集群發展,提高制造業企業自主創新能力。

          根據央行數據,截至20229月末,制造業中長期貸款同比增長30.8%,比全部貸款增速高19.6個百分點,制造業中長期貸款自20206月以來持續保持20%以上的高增速。貸款總量增長和期限結構優化同步推進,有力支持了制造業增加值占GDP比重筑底企穩。

          德邦證券首席宏觀經濟學家蘆哲表示,制造業中長期貸款自2020年二季度以來一直保持高增速,而高技術制造業中長期貸款增速更高,表明制造業企業在貸款總量和結構上都有明顯優化。

          此外,人民銀行于20229月末設立設備更新改造專項再貸款,專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等設備更新改造提供貸款。

          光大證券首席金融業分析師王一峰認為,根據目前項目報送力度和投放節奏,2022年全年制造業貸款新增規模將超過5萬億元,余額增速有望進一步提升至22%,同比多增超過2萬億元。

          二是加大支持小微企業、個體工商戶等,為助企紓困提供支持。

          “穩健貨幣政策不僅有總量上的支持,也有結構上的特色?!币拙V表示,聚焦供給側結構性的堵點、難點,發揮結構性貨幣政策作用,持續加強對“三農”、小微企業、民營企業等領域的金融服務,推動普惠金融“量增、面擴、價降”。

          銀保監會相關部門負責人表示,截至20229月末,全國小微企業貸款余額58.04萬億元,其中普惠型小微企業貸款余額22.93萬億元,同比增速24.10%,較各項貸款增速高13.18個百分點,有貸款余額戶數3811.04萬戶,同比增加626.39萬戶。

          2022年前9個月,普惠型小微企業貸款增量達到3.86萬億元,已超過2021年全年增量(3.81萬億元)。國有大型銀行普惠型小微企業貸款余額8.36萬億元,較年初增長1.89萬億元,已超額完成全年1.6萬億元增量目標。2022年前9個月,國有大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.04%,很好發揮了大型銀行的“頭雁”作用。

          三是綠色金融、轉型金融不斷取得進展,為結構轉型提供動力。

          人民銀行數據顯示,截至2022年三季度末,我國本外幣綠色貸款余額20.9萬億元,同比增長41.4%,高于各項貸款增速30.7個百分點;綠色債券存量規模1.26萬億元,均居全球前列。

          2022年,銀行業金融機構積極推進綠色金融業務發展,完善綠色金融產品服務體系,有效整合傳統信貸產品及并購、債券、股權、銀團、撮合等金融工具,將綠色作為高質量發展的底色,持續加大對各類經濟主體綠色低碳轉型金融服務支持力度。

          自央行創設碳減排支持工具這一結構性貨幣政策工具以來,符合條件的金融機構獲得了低成本資金,向具有顯著碳減排效應的重點領域釋放優惠利率融資,撬動更多社會資金參與碳減排市場。截至20226月末,人民銀行通過兩項工具分別向金融機構發放低成本資金1827億元和357億元,支持金融機構發放相關貸款3045億元和439億元。

          “轉型金融是下一步廣義綠色金融發展的重點?!鄙虾=鹑谂c發展實驗室主任曾剛表示,與綠色貸款相比,轉型金融領域面臨著較大的資金缺口。需要制定轉型金融相關的政策以及準入條件,以確保整個傳統高能耗行業低碳轉型的順利開展,在保證產能和實體經濟增長的同時把碳排放降低。




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